说起互联网金融，更多人都会脱口而出P2P、众筹、各种“宝”，的确，面向大众的金融变革热到发烫、红到发紫。但是，目光所及并非一切，实际上，金融理想国的另一次元，B2B的租赁规模已破2万亿元，它也在向互联网加速靠近。

所谓租赁，就是出租人将自己所拥有的某种物品交与承租人使用，承租人由此获得在一段时期内占有、使用、收益等权利，并为之支付一定费用（租金），但物品所有权不发生改变。

类比车贷、房贷，本质上，银行支付大部分款项给车、房卖家，车、房所有权在银行，而车、房的实际占有、使用权在其买家，他们每月还的贷款，就是给予银行的“租金”。只不过，租赁是B2B的生意，特别适宜售价极高，但使用周期漫长、折旧缓慢可预期的生产资料，也就是“买，不划算，租，更有利”的飞机、工农医大型设备、新能源高端制造设备等等。

银监会最新统计显示，我国仅金融租赁（具有金融属性，可以同业拆借、发行金融债券等方式筹资的租赁公司）行业资产总额达到1.45万亿元，相对2007年底增长了62倍，占整个租赁市场的60%强，由此估算整个租赁市场超过2万亿元规模，且保持飞速发展。

就在10多天前，李克强总理在国务院常务会议上专门提及租赁产业，除了降低相关门槛、调整产业结构，首次明确提出要“创新业务模式，用好‘互联网+’”，为“互联网+租赁”正名，紧接着，国务院办公厅连续两天下发关于租赁业的“指导意见”……

如此政策红包不断，预示着“互联网+租赁”潜力非凡，但要真正引致爆点，还须看业内玩咖们如何策动，释放它的“洪荒之力”。就像格拉德威尔在《引爆点》中提炼了三个条件：“个别牛人法则、附着力要素和环境威力法则”，现在看，“环境威力法则”的条件已经满足，关键还需要个别牛人、附着力要素的运作与催化。

附着力要素

按照前美联储主席格林斯潘所说：“去历史里寻找经验，把经验应用与未来，这就是创新的机会”。近代金融业的迸发昭示，互联网技术引导了金融市场的活跃，使其更加高效，催化了“价格发现、提升流动性、减少交易成本、金融创新”等功能，所有的金融产品附着于各类市场之上，才有了今天经济金融化的大格局。比如，股市、债市，皆是因此得以大跨步发展。

而租赁企业，同样可借稳定的、定期的债权收入为基底，构建金融资产包，形成互联网化的金融市场买卖（特别在“指导意见”支持资产证券化的前提下），如此，供求双方得以高效调节头寸，寻找跨时的资产最优配置……进而激活租赁资产的金融属性。目前看，要获得这样的附着力要素，仍存在一些难点：

其一，标准化难题。租赁业相关的行业标准不完善，企业对融资租赁的一些专业属性，如租赁物技术参数、残值处理、会计核算等指标的把握存在偏差，登记制度不全，使得相关内容也缺乏依据与保护。

其二，模式复杂，多方协同难度大。我国租赁的商业模式包括：售后回租、直租、联合租赁、转租赁、杠杆租赁等，事涉会计、法律、仲裁、资信评估、信用评级等机构，要让他们高效地协同操作，难度可想而知。

目前，就国内看，仅有全国租赁资产交易平台（普资所）正在做此中突破。其定位于“租赁业的阿里巴巴”，线上链接租赁资产的买卖双方，线下有“地推”团队在租赁活跃地域搞定各相关机构，引入租赁、信托、基金、银行、会计、法律、仲裁、资信评估、信用评级、信用担保、资产管理、经纪服务等公司，并借助互联网技术，构建交易标准化要件、各方协同机制，同时开创第三方增信、资管相辅相成的管理体系，保障交易安全。

由此，普资所先以互联网工具渗透，再利用它构建线上交易平台，线上做势，线下做实，从而向“互联网+交易所”方向演进，构建产业附着力。

不过这并不容易，毕竟，各方都想吃到租赁“外面包着一圈骨头的肥肉”，普资所不仅要帮助他们打破骨头，还要平衡各方利益，相当有难度。

但也正因此，普资所尚无竞争者，它若能坚持，啃下硬骨头，练就线上、线下硬功夫，无中生有地变身交易所，那么它便是所有淘金者的卖水人，而且会像阿里那样，成为市场的附着力支柱，带动产业突击猛进。

个别牛人法则

从某种角度说，互联网会加速行业的垂直发现与整合，更容易形成范式的个别牛人，特别像租赁这样——行业产值巨大、产业链上下游分散、信息极度不对称、信用缺失的领域，给了有能者利用技术创新的空间，使其有望颠覆产业。

其中，最能发挥作用，协助个别牛人创新的，正是移动互联网、物联网带来的即时数据互联，以及对应的大数据分析，有了这样的“互联网+”，租赁就可变得更加“性感”。

例如最近，互联网租赁A公司就在河北做起了活体奶牛租赁，以数百头泌乳牛为租赁标的物，与伊利华北区某奶源基地——B畜牧有限公司，签订了售后回租协议，为牧场融资100万元，项目周期为6个月。

之所以能够将奶牛作为租赁标的，关键在于每头奶牛都有唯一编号及计步器，它们每天的喂养、运动、休息、挤奶等程序都有对应地进行，饲料吃得怎样，运动量多少，休息多久，产奶如何……相关数据也都可以上传到牧场的信息终端，饲养员据此监控奶牛的健康情况，实行可追溯管理，而A公司则借互联网拿到这些指标，对比行业特征，建立数学模型，估算风险及折旧——确认“奶牛作为生产资料，每年需要15-20%的更新率”。

这样一来，活体奶牛的非线性折旧、风险难测被破解，它作为生产资料，也可以像其他农具一样实现租赁，从而，缓解了牧民难从银行等渠道获取生产融资的难题。

可惜，类似的“互联网+租赁”案例依然寥寥无几，无法达成“个别牛人法则”的数量要求，形成广谱的示范效应，未能聚能成势，聚沙成塔。

实际上，互联网是“术”，金融原则是“道”，租赁的“道”太深，互联网玩家切入太难，而租赁人要融入互联网，又缺乏其思维的“术”。以小郝子观察，租赁业内的“产业叛军”玩转互联网，似乎更靠谱。因为他们有传统业务的深厚积淀，同时又接近互联网，懂得它，有用它“造反”的激情，正可以用“互联网+”改造租赁业。只是，这样的“军团”批量出现，还有待于时间积累，他们崛起之日，“互联网+租赁”便可运作出充足的“个别牛人”，以星星之火燎原。

无疑，时间即天道，岁月不欺人，如今种种“升维思考”，策动“互联网+租赁”，都是为了未来“降维打击”，用洪荒之力变革产业，带动社会经济升级，至于效果，值得我们拭目以待。

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小郝子/互联网商业模式的思考喵，爱电商，爱移动，爱娱乐，爱数据，爱金融……关注微信公众号——郝闻郝看(ID：haowenhaokan)，互联网的幸福就在这里。