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e租宝涉嫌违法,P2P沉沦,谁接互联网金融大旗?

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烧钱如纸、估值惊人、融资光速的P2P“网红”们不得不面对“沉沦”了。

是的,之前红得发紫的P2P正面临有史以来最大挑战——标杆“e租宝”先是“深圳高管被带走”,之后“北京办公室被警方调查”,紧接着,董事长张敏突然宣布业务暂停,央媒跟进报道,一时间各种猜测、调查遍布江湖;同时,最新数据显示,11月,“崩盘跑路”类P2P环比大幅上升,2015年已死亡P2P超700家,远超年初预计的500家。由此,国内P2P诞生以来,累计3700余家平台,发生重大问题的,已超1100家。

更不幸的是,临近年末,P2P领域内,自融、拆标、资金池的平台由于资金面紧张,资金链断裂的情况集中爆发,更加速P2P的“饥饿游戏”走向落幕。与其他所有“金矿”行业一样,P2P必定经历一个胡乱开采到有序开发的过程,经历行业洗牌和死亡大潮不可避免。

几年前,LendingClub模式开始被天朝各股势力熟悉,很快,P2P成为了《伪装者》和《琅琊榜》之后的王凯,颜高、手美、易推倒,同时满足了饥渴投资者、激情创业者、飙升理财人群的奇(bian)葩(tai)需求,一时间万人空巷,迷妹都声称“要为靖王生猴子”,各方都急迫地与P2P发生关系。因此,他迅速成为互联网金融的旗手。

但商机巨浪袭来,免不了沉渣泛起,小贷公司随便搭个网站,便顺利突破银监会各种条条框框,在P2P市场兴风作浪;稍有资源的别有用心者,买个标准化平台软件,略略修改,便开始在P2P领域里建立自己的庞氏骗局、传销集资……几乎模板化的标准思路,都成了“批发”培训班的同学。

可随着经济增长下滑,银根不断放松,理财渠道越发多样,没有健康运营,北京的十级大风也吹不散P2P们脸上的雾霾。摆在多数P2P面前,只剩下死路一条,其中,差的只能关张跑路,好的则被分解,成为巨头的养料。毫无疑问,P2P注定从泡沫化走向去泡沫化,直至吃尽了苦、踩够了坑,才能回归价值本质,路漫漫其修远,它手中的互联网金融大旗也必将因此易主。在小郝子看来,有能力接下互联网金融大旗的,当属玩转“互联网+”的供应链金融咖们。要知道,老话说“市场上升时,行业看‘势’,下降时看‘值’。”如今经济环境不佳,金融市场下行,正适合供应链金融这样,根基稳固有“值”的企业们上位。

供应链金融凭什么行

正如塞缪尔.亨廷顿的《变化社会中的政治秩序》所述:“一个拥有百年历史的旧组织再延续1年的可能性,比一个仅有1年历史的组织再延续1年的可能性高100倍。”由传统银行衍生的供应链金融已延续N年,自然比P2P再延续几年的可能性高出N倍,存在即合理,它在互联网世代的绵延发展不容置疑。仅有的不同是,互联网给予供应链金融转基因的DNA,让它发生了根本性变化。

此前,银行主导供应链金融,典型工业时代特征——体系带产品——通过供应链上下游,收集链属各企业信息,由“点”到“线”再及“面”地分析、甄别一家中小商业体的运作风险,由此更低成本地开展借贷业务,笼络客户资源。可步入互联网时代后,商业风云变幻,企业经营环境越发复杂,传统的供应链风险不断上升,对商业银行而言,旧有方法已不适用当下。

借互联网思维,对供应链金融做业务模式再造、流程重构,已是大势所趋。只可惜,传统金融机构们反应太慢,反而让一群有互联网思维的金融人抢先“夯”,他们凭“互联网+大数据”的方法,更科学地进行风险识别、定价,进而在整个产业链上起到“造血”作用,实现迅速崛起。就像位于上海的群星金融,借助资源打通海尔、绿源电动车等核心企业以及金融保理商,用互联网手段实时获取链属企业各类运营数据,建立大数据模型,分析企业的商业特征、运作风险,并将其“翻译”成标准化的金融“语言”,令银行等金融机构,可以低成本地明确借贷风险,更有效地放贷给原来不敢接手的中小企业。成立2年多,已促成相关贷款超120亿元,单日平均贷款余额已超40亿元。

由此可见,新型供应链金融,对于融资困难的中小企业,其一,体验更优化;其二,行业效率大幅提高。没有2C类鼓噪耳膜的巨额补贴;也没有2C类激烈竞争、难以获利,B2B的供应链金融反而用户黏性强,迁移成本高,资源沉淀容易;此外,不必集体脑硬盘烧裂,它也有清晰的商业模式,多种盈利可能。所以各种资本才逆市捐金助力,加速新型供应链金融成长,力挺其扛下互联网金融大旗。

供应链金融谁更行

其实,衡量互联网金融是否成功,就三个维度:1、是否使用新的基础设施来重构金融产品和商业模式;2、多大程度与生活、商业场景融合;3、用何种方法弥补了现有金融体系的不足。

在小郝子看来,但凡新型的供应链金融咖,都有些能耐在第一、第三个维度,而更能突出重围,成为互联网金融标杆者,势必在第二个维度有更大的作为。

毫无疑问,进入互联网时代,特别是移动互联网时代后,场景已成为商业游戏的颜值担当——牛逼的模式无须费劲解释,把它还原到一个场景,就可以跑得顺畅;有流行潜质的产品也无须拼命推销,把它代入到一个场景,就能让人感受到针对痛点的创新……一个新型供应链金融模式能发展成怎样的平台,衍生出怎样的生态,就看它能覆盖多少场景,有能力解读怎样的场景。

现实中,阿里小贷、京东金融覆盖各自商业价值链的上下游,操演供应链金融有模有样,但却囿于自身平台场景的限制,不能涉猎更广的产业门类;同理,行业供应链金融玩家,也只能在熟悉的领域内掘金,让钢(shang)铁(di)的归钢(shang)铁(di),让房(kai)产(sa)的归房(kai)产(sa);而管理软件出身的玩家,虽在各行业涉猎广泛,但却受制于对金融场景的专业解读,难以树立高效、精准的风控系统……

反倒是后来脱胎于金融老牌的玩家们,如群星这样,连接IT、制造、新能源等行业,做它们与传统金融的“连接器”,充当多领域融资闭环上的“把手”,才更有场景覆盖力和场景解读力。毕竟,场景即战场,数据即军火,多产业的数据维度更广、彼此借鉴更多,专业分析下,更容易针对性打造高效、精准的大数据分析模型,发现风险、匹配对价,避免中二失误……

如此,这些综合型供应链金融高手,才能多点突破,聚能成势,高举俯冲,边际扩张——像天方夜谭中的阿里巴巴,更多、更容易地获得芝麻开门后藏匿的金山、银山,执掌产业大旗也不在话下。

的确,B2B的供应链金融不如2C的P2P那样性感撩人,但它却有互联网金融里实打实的硬功夫——“小额、海量、高频、风险可量”的效率担当,“多边合作,多领域风控”的场景赋能,这一切正将其中佼佼者推向“大者恒大,赢者通吃”的良性循环。

是时候了,“骤雨落,宿命敲,任武林他领风骚。”

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作者:小郝子 / 混混9年时光,一只互联网商业模式的思考喵……微信公众号——郝闻郝看(ID:haowenhaokan),互联网的幸福就在这里

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