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动物城很疯狂,互联网金融变理智

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5年时间,一部几乎要被毙掉的《疯狂动物城》变身爆品大红,全球票房N亿,更获绝佳口碑,片中狐狸满满的男友力,竟然将兔子『弯』成了回形针,用赵本山的话说:『这世界太疯狂了,耗子都给猫做伴娘了。』但小郝子认为,就是这等不羁,跳出固有的想象力边界,营造曼妙的新兴世界,才成就其口碑、票房双丰收。

只是现实大相径庭,这样的疯狂曾发生在互联网金融上——『宝宝』们、P2P、众筹等一干新玩法风靡,突破传统金融性冷淡气场,随时取用、高收益、快融资等魔性元素一并聚拢,让大众、企业们分分钟路转粉,一时间美轮美奂,风靡神州。可不过2年,以X租宝为代表的P2P或倒或跑;N个众筹项目演变成非法集资;更多的『宝宝』们因为超低利率而失去高利光环……

是的,疯狂的泡沫破灭,金融世界一切『非理性繁荣』终将回归理性,这就是现实世界的真理,远不同于动画世界里的G点撩人。不言而喻,操演金融游戏的互联网玩家们,不仅需要集体疯狂地开疆拓土,更需要个体理智地选择切角、构图,方能形成符合金融原理和自身特征的画风。

目前看,面向C端的互联网金融正为前两年的突飞猛进『补课』,各类监管锁链即将出炉,它们必将从蒙眼狂奔走向优胜劣汰,发展滞缓。与之相反,面向B端的互联网金融有系统化的架构,利用技术盈余、认知盈余相叠加形成的势能,开辟新应用,为『供给侧改革』做『加法』,正接替前者进入爆发。无疑,其完善的监管,协调的体系,注定互联网金融开始进入理智发展的轨道。

B2B凭什么

众所周知,金融是万业之王,覆盖一切产业。本质上,其主要收入、毛利都源自B类业务——银行的借贷、资产管理、中间业务主要是服务大企业;券商通过为大资本的并购、投资换得蓬勃向上的动力;保险公司则用不断拓展B类保险、再保险而赚得盆满钵满……存在即合理,B2B金融在互联网世代的绵延发展不容置疑。仅有的不同是,互联网给予它转基因的DNA,让它发生了根本性变化。

此前几年,蚂蚁金服、京东金融等金融B2B玩家,先利用自身的电商优势,便利地为中小商户提供仓单抵押贷款或保理融资;其他垂直B2B电商则切入供应链上下游,创新小额借贷体系,但这样还只是『授之以鱼』,而非『受之以渔』。在小郝子看来,更重要的是,从B端的商业属性下手,借互联网思维,对其商业金融模式再造、流程重构,这才是真正地为其『转基因』。

就像位于上海的WeX微汇金融,脱胎于新浪,更专注于为企业提供商业金融的解决方案。比如它以『云金融』为企业提供SaaS模式的云平台解决方案。提供从系统搭建到运营推广的一站式产品服务,使有心切入互联网金融的玩家不必纠结于人才难题、政策变化、技术风险……可以轻装上阵,让BP到实现几乎只差一个云方案。完善的信息模块就像乐高积木,什么交易管理、会员管理、资金管理,只要需要,任意组合,都不在话下。

如此,互联网金融的B2B完成更重要的『赋能』,让所有玩家便捷地在产业价值链里为自己『造血』。由此可见,传统和互联网金融B2B的区别:1、前者遵从二八法则,为大企业、大产业而生,后者靠长尾理论,积累中小伙伴服务,聚沙成塔;2、前者是玩转『资金流』,后者是玩转『信息流+资金流』;3、前者注重成本考量,后者注重服务与效率——后者优势无虞。

仔细观察,不难发现,互联网金融的B2B发展并非像P2P们那样疯狂地开疆拓土,而是对产业金融进行更高效的互联网改造,即便高速发展,也不乏完备有效的监管、按部就班的手段、协同发展的步调,因此它堪为互金发展中理智的稳定器。

场景是关键

而要加入互联网金融理智的飞起,则少不了对金融『场景』的谙熟。这实则是对互联网世代一切金融可能性的洞察,是对商业、金融多样性的探索。有此基础,不仅易得对商业模式顶层设计的思考,也可得产品、服务的研发手段,进而实现美联储前主席格林斯潘所说:『寻找历史经验,把经验应用于未来,从而拿到创新的机会。』

是的,场景即格局,之前提到的蚂蚁金服、京东金融覆盖各自商业价值链的上下游,操演各类小贷有模有样,但却囿于自身平台场景的限制,不能惠及更广的体系外商家;同理,垂直行业的玩家,也只能在熟悉的金融领域内掘金,让钢(shang)铁(di)的归钢(shang)铁(di),让房(kai)产(sa)的归房(kai)产(sa)……

反倒是WeX微汇金融这样的后来者有更宽广的面对,为需要现金流管理的中小企业提供管理方案,按照其运营资金需求,给予资产匹配方案,使其与基金对接,玩转企业版的『余额宝』,没有体系的束缚,没有行业的门阀,没有规模的门槛。

毕竟,这些公司『从0到1』不久,『从1到N』更需要专业的金融管理——固有冲天之志,无金融不能腾达。然而,传统金融机构看不上它们,互金巨头无暇顾及,但场景需求却一直都在。

更值得一提的是:其一,渴望现金管理的企业多如牛毛,此为『广度』;其二,现金管理场景下资金、资产交易频率极高,此为『硬度』,两者兼具,便意味着它是高密度的『牙刷型』需求,大量企业每天都需要的服务,正可构建绝佳的商业『黏性』,无论谁切入,都可迅速发达。像WeX微汇金融不过操演数月,仅去年,其系统下,货币基金总交易额890亿元,日均余额已达到7.6亿元。哪怕它不生产资产、资金,只做供需的搬运工,这样的流水下,利润也可想而知。

没错,这B2B的一切仍遵循互金场景『小额、海量、高频』的特征,但可喜的是,没有资金的空转,也不用担心『庞氏骗局』,各方一起,有发展的前提,有共赢的基础,权责、利益、风险明确、可控,如此才是一个良性理智的商业游戏。

之前,有人用《泡沫》来形容互联网金融『全都是泡沫,只一刹的花火』,或许用不了多久,更多人可以用《恒星》来形容它『成为天空的恒星,永远灿烂着』,因为目光所及,已有更多B2B理智的美好,不是么?

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作者:小郝子 / 混混9年时光,一只互联网商业模式的思考喵……微信公众号——郝闻郝看(ID:haowenhaokan),互联网的幸福就在这里

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